Реально нереальное ипотечное кредитование
На текущий момент получить ипотечный кредит можно, есть банки, которые выдают займы. Но вот желающих их взять пока немного. Насколько доступно сегодня ипотечное кредитование и кто в состоянии получить кредит на жилье? Данный вопрос обсуждали участники интерактивной конференции "Недвижимость и строительство в Украине: итоги года" на портале ЛІГАБізнесІнформ.
Ипотека есть или нет?
"Ипотечное кредитование и до кризиса у нас было "условным" - высокие не типичные для ипотеки проценты и обеспечение чаще всего не недвижимостью, а имущественными правами", - считает председатель совета директоров ОАО "ИСК Авантаж" Юрий Костоглодов.
По его словам, сейчас ипотечное кредитование как явление исчезло с рынка финансовых услуг.
Не согласен с ним кандидат экономических наук, советник главы правления "Укргазбанка" Александр Охрименко: "Никто ипотечное кредитование не отменял. На сегодня можно получить ипотечный кредит в Укрсоцбанке под 30% годовых в гривне или в Индексбанке под 26%. И хотя кредит можно взять на срок до 20 лет, но даже на 5 лет, такие проценты платить дорого".
Эксперт считает, что в текущей ситуации реально взять кредит в $10 тыс на срок 2 года, если не хватает этих $10 тыс., чтобы купить квартиру за $100 тыс. А иначе смысла в таком кредите нет.
Банки крайне сильно ужесточили параметры ипотечных кредитов. "Фактически, это уже не ипотечные кредиты в классическом понимании этого термина, а среднесрочные кредиты под залог жилой недвижимости (первоначальный взнос – до 50%, срок кредитования 3-5 лет, высокая ставка). Такие кредиты доступны ограниченному кругу людей с высокими доходами", - считает директор департамента рейтинговых исследований агентства "Кредит-Рейтинг" Ольга Шубина.
В то же время кредит под 25% годовых не может называться ипотечным. "За четыре года инвестор заплатит за жилье двойную сумму. По сути, сегодня ипотечное кредитование делает жилье недоступным", - заявляет заместитель председателя правления Строительной палаты Днепропетровской области Леонид Турчин.
Кому такое нужно?
Кредиты на приобретение недвижимости физическим лицам выдают 11 банков из ТОП-50, сроком на 5-20 лет и ставках кредитования в гривне от 20,19% до 31,22%, средний размер - 24-25% годовых.
Юридическим лицам, придется платить от 26-27%. Но более популярными, остаются специальные партнерские программы, в рамках которых банки могут предложить бонусную ставку в размере 16,5%-17,5%.
Директор по маркетингу компании "SV Development" Степенко Владимир рассказывает, что валютой кредитования, которую предлагают банки и которую преимущественно выбирают клиенты при заключении новых договоров, является гривна (внесено ряд правок в законодательство). Кроме того, достаточно часто производится замена валюты кредитования. По официальным отчетам НБУ портфель ипотечного кредитования в долларах уменьшается, а гривневый растет, хоть и не очень существенно.
В то же время, по словам аналитика, реальных операций по новым кредитам практически нет, а банки свои ипотечные программы скорее рекламируют, чем действительно производят. При этом предлагаемые сегодня банками тарифы существуют скорее для перекредитования, чем для реального кредитования.
В текущих условиях, заемщикам есть смысл соглашаться лишь в тех случаях, когда им нужно не более 10-20% от стоимости квартиры, и они уверены, что смогут вернуть деньги в течение ближайших года-двух.
"Как показывает практика, если уровень общего дохода семьи ниже $2,5-3 тыс. в месяц, взять ипотечный кредит практически невозможно, банк его не даст", - заявил В. Степенко.
Социальный портрет потенциального ипотечного заемщика под 30% годовых это потенциальный банкрот. "Банки сегодня загоняют себя в угол. Повышая процентные ставки по депозитам, они вынуждены поднимать ставки по кредитам, а желающих брать ипотеку под 30% годовых практически нет (только потенциальные банкроты)", - утверждает Александр Рубанов.
Прогнозы
Ю. Костоглодов считает, что в перспективе ближайших 1-2 лет вряд ли можно рассчитывать на появление относительно дешевых финансовых ресурсов, которые могли бы превратиться в ипотечный актив.
В 2010 году улучшения не будет. "Не будет и в 2011 году и только в 2013 можно ожидать что ставки по кредитам будут на уровне 14-16% годовых, тогда можно будет подумать об ипотечном кредитовании", - Александр Охрименко.
